шаблоны сайт визитка joomla
Скачать шаблоны Joomla 3.5 бесплатно
Банки подвинулись на рынке платежей

Банки подвинулись на рынке платежей

До конца 2017 года страны ЕС должны включить в свои национальные законодательства новую платежную директиву PSD2 2.0 (вторая редакция Payment Services Directive) о развитии альтернативных небанковских платежей. О закате эры карточных систем и даже интернет-банкинга говорить пока рано, но евродиректива приведет к бурному росту и конкуренции провайдеров платежных сервисов.

Для Латвии это весьма актуально - количество трансакций только за первые два квартала 2015 года составило 174,1 млн. единиц при годовом росте 5,9%. Общий объем денежного потока, включая банковские кредиты, превышает 177 млрд. евро. Есть за что побороться.
Тем временем Еврокомиссия и ЕЦБ создают интегрированный рынок платежных услуг, где будут стерты различия между трансграничными и национальными платежами в зоне евро. Европа требует удаления всех технических, юридических и коммерческих барьеров между действующими национальными рынками оплаты. А банки уже ждали этого: в 2007 году евродиректива PSD в первой редакции легализовала первые на тот момент альтернативы электронной оплаты, в результате чего, например, мобильные операторы и ритейлеры получили возможность выполнять некоторые банковские функции.
Теперь ключевыми становятся три момента:
а) создаются новые провайдеры платежных сервисов;
б) они интегрируются в банковскую инфраструктуру ЕС, их ограничения запрещены и наказуемы;
в) через платежные сервисы с января 2018 года можно будет проводить платежи по всей еврозоне с использованием услуг банков по единым правилам.
Существует также "Резолюция об ограничении комиссий взаимообмена" (MIFR, Merchant Interchange Fees Regulation). Эта европейская резолюция устанавливает верхнюю границу межбанковской комиссии для держателей карт до уровня 0,2–0,3%.
Суть тут в следующем: с каждой сделки ритейлер платит в свой банк взнос, состоящий в основном из платы за трансакцию, использование платежной карты и маржи за услуги обслуживающего банка. Банк выплачивает торговцу цену продажи за вычетом этого взноса. Так вот, маржа банков законодательно урезана до исторического минимума.
Все это подстегивает развитие альтернативных платежных сервисов, создаваемых на базе банков.
Понятно, что банки не в восторге от инициативы Брюсселя, лишающего их если не монополии, то доминирующего положения на рынке денежных переводов. Тем более, что европейским банкам инновации в рамках исполнения PSD в 2007 году уже обошлись в 6 млрд. евро.
Одобренная Европарламентом 5 мая 2015 года вторая редакция PSD2 несет для банков не менее значительные изменения. Согласно опросу Finextra, только 14% европейских банков положительно восприняли эту идею: так, банки ЕС-28 обязуются открыть свои API (интерфейс программирования приложений), чтобы увеличить конкуренцию в финансовом секторе, особенно в сфере мобильных и онлайн-платежей через открытый доступ в индустрию небанковских компаний. И банковских тоже — стоит ожидать, что часть местных банков трудятся в этом направлении.
Еще один момент: ужесточаются требования к идентификации в банках. Согласно очередной евродирективе, с 2017 года провайдеры платежных услуг будут обязаны принять новые правила, включая введение обязательной двухфакторной идентификации и гарантии безопасности каналов, по которым передаются личные данные пользователя.

Кандидат экономических и юридических наук Артур Леонидович Ересько.

Похожие материалы (по тегу)

  • Экспорт в октябре

    Экспорт в октябре

    Как и в сентябре, в октябре обрабатывающая промышленность показала хорошие достижения, но экспорт товаров продолжал уменьшаться. В октябре он был на 3,5% меньше, чем годом ранее. В целом за десять месяцев текущего года экспорт снизился на 1,7% в сравнении с тем же периодом прошлого года.

     

    В годовом сечении на октябрьское уменьшение величины экспорта наибольшее влияние оказал спад экспорта механизмов и электрооборудования (-17%), а также минеральных продуктов (-20%). С учетом того, что для этой группы продуктов уменьшился также импорт, можно констатировать, что спад экспорта в октябре в основном был обусловлен уменьшением реэкспорта.

    Однако вниз экспортные показатели тянул и экспорт таких групп товаров, как древесина и изделия из нее (-5%, в том числе падение в 20% экспорта в Великобританию), а также продукты питания (3%), которые преимущественно являются товарами местного происхождения.

    Крупнейший спад продовольственного сегмента наблюдался в экспорте рапса – это объясняется тем, что в этом году его начали экспортировать на месяц раньше.

    В свою очередь позитивный вклад в годовой рост экспорта сформирован стройматериалами, химическими продуктами и текстильными изделиями.

    Объемы латвийского экспорта и импорта за первые девять месяцев этого года были меньше, чем литовского и эстонского экспорта и импорта.

    Если брать абсолютные цифры, то за девять месяцев 2016 года объем латвийского экспорта составил 7,471 млрд евро, Литва экспортировала товаров на 16,436 млрд евро, а Эстония - на 8,817 млрд евро.

    Подъем сырьевых цен в мире и улучшение внешнего спроса помогут экспорту в следующем году расти быстрее. Однако популистские настроения в мире увеличивают угрозу протекционизма, что, в свою очередь, негативно повлияет на латвийский экспорт. Чтобы обеспечить рост экспорта, важно повышать конкурентоспособность, осваивая новые рынки и поднимая добавленную стоимость экспортных товаров, производимых в Латвии.

    Настроение экспортеров может улучшиться после того, как наступит ясность относительно влияния BREXIT и позиции новоизбранного президента США по вопросам внешней политики и торговли. Для того чтобы настроение улучшилось и у неэкспортирующих компаний, нужно стабилизировать налоговую политику и четко обозначить курс развития страны. Для предпринимателей важно быть в курсе налоговой политики, предстоящих изменений и сроков, в которые эти изменения должны быть реализованы.

    Учитывая вышесказанное, задачей-минимум на 2017 год является сохранения объемов экспорта на уровне нынешнего года — около 10 млрд. евро. В свою очередь задача-максимум состоит в том, чтобы, используя открывающиеся окна внешнеполитических возможностей и приведя в порядок внутреннюю среду, нарастить латвийский экспорт на 20 процентов, доведя его в абсолютных цифрах до 12 млрд. евро.

    Какой сценарий выберет латвийская экономика, станет ясно уже к середине следующего года.

     

    Кандидат экономических и юридических наук Артур Ересько.

  • Очень хороший ВВП. Только маленький

    В Латвии работает около 16 тысяч промышленных предприятий, которые стабильно дают 10-12 процентов латвийского ВВП.

     

    Это, конечно, не прежние гиганты вроде ВЭФа, РАФа и других флагманов латвийской промышленности, которые еще

  • Промышленность снижает цены и объемы экспорта

    Золото дешевеет до минимума в этом году, рынок реагирует на повышение базовой процентной ставки Федеральной резервной системы (ФРС) на декабрьском заседании и прогнозы более быстрого ужесточения денежно-кредитной политики в США в